Mas o que poucos sabem, é que o termo SELIC, significa Sistema Especial de Liquidação e Custódia, e além dessa definição, temos também a Taxa SELIC Meta, Taxa SELIC Over, além do CDI (Certificado de deposito interbancário), conhecido por muitos, pois também se trata de um indexador que representa a taxa de juros no país, por sua semelhança com a Taxa SELIC Over.

O Sistema Especial de Liquidação e Custódia, é uma clearing house (câmara de compensação) administrada pelo Banco Central em conjunto com a Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), e é utilizada para o registro, custódia e liquidação de títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional, como LFT (Letra Financeira do Tesouro) entre outros.

A Taxa Selic Meta é a mais famosa, determinada pelo Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central, em reuniões realizadas a cada 45 dias, onde o Copom avalia dados econômicos do país e do exterior e, em função deles, faz ajustes na Taxa Selic Meta. Importante saber que ela serve como parâmetro para outras taxas praticadas no mercado.

Já a Taxa Selic Over, é calculada pelo Banco Central, ao final de todos os dias úteis, a partir da média das taxas praticadas nas transações interbancárias, realizadas sob o lastro de títulos públicos, por isso a Taxa Selic Over pode variar diariamente, por se tratar de uma média das taxas cobradas nos TPF (Títulos Públicos Federais), enquanto a Taxa Selic Meta, só muda após reunião do Copom com este fim específico.

E por último temos Taxa CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que são os títulos de emissão das instituições financeiras, que lastreiam as operações do mercado interbancário, com características idênticas às de um CDB (Certificado de Depósito Bancário), mas sua negociação é restrita ao mercado interbancário. Essa negociação acontece, na necessidade de captação ou aplicação de recursos excedentes de uma instituição financeira para outra. O cálculo da taxa CDI (ou taxa DI, como é conhecida) é muito semelhante ao cálculo da Selic Over que acaba servindo como referência na negociação do CDI.

Essas são informações muito importantes para a população, pois percebam que a depender da decisão do Banco Central de alterar a Taxa SELIC Meta, a taxa de juros corrente do país (Taxa SELIC Over e CDI) se alteram, tendo um impacto grande na economia, o que afeta muito a vida dos brasileiros, principalmente quando falamos de aumento dos preços (Inflação) ou até mesmo na necessidade de uma tomada de empréstimo.

A InvestCoop Asset Management, gestora de recursos financeiros do Sistema Unimed, está sempre disponível para realizar a gestão dos recursos das Unimeds, sempre se atentando a todos os detalhes do mercado financeiro. Se ainda não é cliente, entre em contato que teremos a maior satisfação em atendê-los.

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A partir de  janeiro de 2017, a Taxa SELIC (taxa básica de juros do Brasil) começou a ser reduzida pelo Banco Central, a fim de estimular a economia, atingindo o mínimo da série histórica, para 2,00% ao ano

Este nível de juros, reduziu sensivelmente o resultado dos investimentos, consequentemente impactando o resultado financeiro das empresas, forçando, portanto, uma maior eficiência operacional.

A pandemia trouxe um cenário desafiador, por gerar muitas incertezas que impactaram sobremaneira decisões de investimentos, e obrigaram os Bancos Centrais a injetar recursos na economia dos seus países. Esse ambiente impactou a oferta de produtos e serviços no processo de retomada,  gerando assim uma descasamento entre oferta e demanda, ocasionando pressão inflacionária mundial. No Brasil, o processo tem sido potencializado, devido  a questões políticas e fiscais.

Como consequência, o Banco Central do Brasil, vem aumentando a taxa SELIC em 2021, de 2,00% a.a. em maio para 7,75% a.a. em outubro. Olhando para o cenário de 2022, segundo Relatório Focus do Banco Central do Brasil, a expectativa da taxa SELIC é 11,00% a.a.

O cenário recessivo previsto, deverá impactar negativamente os resultados operacionais, aumentando ainda mais a dependência do resultado financeiro nas operadoras de saúde.

A gestão dos investimentos, profissionalizada e especializada, torna-se mais relevante para as operadoras, uma vez que precisam manter uma saúde financeira robusta para se manter ativa em um mercado altamente regulado.

Neste contexto, a InvestCoop Asset Management, gestora de recursos financeiros do Sistema Unimed, possui produtos e serviços para ajudar as Unimeds nas suas decisões de investimentos, visto que tem uma sólida experiência adquirida na gestão de recursos dos ativos garantidores e livres do Grupo Seguros Unimed e mais 52 singulares/federações/Intrafederativas. Atualmente responsável pela gestão de R$ 3,3 bilhões em ativos financeiros, acaba de conquistar o mandato para a gestão de recursos da Central Nacional Unimed e Unimed do Brasil.

Com taxas de administração reduzidas e produtos de investimentos extremamente competitivos, a Investcoop se diferencia dos seus pares, pois pertence ao Sistema Unimed, e como resultado conhece bem as peculiaridades cooperativistas e também o mercado de saúde suplementar. Outra vantagem, é que concentrando os investimentos das Unimeds na Investcoop, os recursos permanecem dentro do Sistema, trazendo fortalecimento e sustentabilidade.

Qualquer dúvida ou esclarecimento favor entrar em contato com atendimento@investcoop.com.br

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A InvestCoop Asset Management foi constituída em 2018, e iniciou suas operações em agosto de 2019, fruto da experiência de mais de 30 anos do grupo Seguros Unimed na gestão de recursos próprios e de terceiros. Atualmente, além das empresas da Seguradora, 52 clientes confiam parte dos seus investimentos com a gestora, que já tem sob gestão mais de R$ 3,3 bilhões.

Sua missão é ser a gestora de recursos do Sistema Unimed, oferecendo produtos de investimentos seguros e rentáveis para o Sistema Unimed, tendo como um de seus principais valores o compromisso com os clientes.  Investir os recursos da sua Unimed na InvestCoop significa fortalecer a maior cooperativa médica do mundo, além de manter os recursos dentro do Sistema, e contar com:

• Taxas de administração reduzidas;
• Rentabilidade competitiva;
• Produtos customizados para atender às necessidades específicas  das Singulares do Sistema Unimed; e
• Acessibilidade a estruturas sofisticadas e diversificadas de investimentos.

“Sabemos que cerca de 80% do Sistema Unimed é composto de Singulares de pequeno e médio portes. Concentrando parte dos investimentos dessas operadoras, permite à InvestCoop maior competitividade, resultando em inúmeras vantagens para o próprio Sistema Unimed”, explicou o diretor de gestão e distribuição da gestora, Fábio de Oliveira.

Quer saber mais? Acesse o site https://www.investcoop.com.br/.

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Com o foco na preservação do capital e um robusto controle de risco, os fundos dedicados ao setor de saúde suplementar são todos de renda fixa, permitindo às Unimeds diversificarem suas alocações de reservas técnicas dentro de um mesmo gestor, haja vista o modelo de cogestão adotado – exceto o fundo ANS I. Nesse modelo, dois gestores atuam no mesmo fundo de investimento, proporcionando maior robustez no processo de investimento e desinvestimento dos nossos produtos. 

Com a filosofia de gestão diferente da adotada para a gestão dos fundos dedicados ANS, os demais produtos tem como prioridade a otimização dos retornos, uma vez que destinam-se às aplicações das reservas livres dos nossos clientes.

Abaixo, detalhamos um pouco mais sobre nossos produtos:

• Unimed InvestCoop ANS I Fundo de Investimento Renda Fixa Soberano Longo Prazo – Gestão InvestCoop

Um fundo composto exclusivamente por LFTs (Letras Financeiras do Tesouro) e operações compromissadas com lastro em títulos públicos federais, portanto sem risco de crédito. Com perfil de risco conservador, são indicados às Singulares com alta aversão ao risco e/ou com pouca margem do seu nível de solvência. Possui taxa de administração de 0,13% ao ano e objetivo de rentabilidade de 97% sobre o CDI, com liquidez D+0 para cotização das aplicações e D+1 para cotização e pagamento dos resgates.

•  Unimed InvestCoop ANS II Fundo de Investimento Renda Fixa Longo Prazo

Gestor estratégico InvestCoop Asset

Gestor tático BNP Paribas Asset

Igualmente ao ANS I, o ANS II também é um fundo composto exclusivamente por títulos públicos federais, portanto sem risco de crédito. Com perfil conservador, seu objetivo de rentabilidade é um pouco maior, de 102% sobre o CDI. Sua estratégia de alocação permite aos gestores investir nos principais títulos públicos emitidos pela Secretaria do Tesouro Nacional (STN), sejam os pré-fixados (LTNs e NTN-Fs), pós-fixados indexados à taxa Selic (LFTs) ou pós-fixados indexados ao IPCA (NTN-Bs). Portanto, esse veículo possui um pouco mais de risco de mercado, quando comparado ao ANS I, haja vista buscar oportunidades geradas pelas expectativas das taxas de juros e de inflação. Sua taxa de administração também é uma das mais baixas do mercado, de 0,20% ao ano, e possui liquidez D+1 para resgate.

• Unimed InvestCoop ANS III Fundo de Investimento Renda Fixa Crédito Privado

Gestor estratégico InvestCoop Asset

Gestor tático Claritas Investimentos

Fundo de renda fixa que pode aplicar até 100% da carteira de investimentos em crédito privado, de emissão de empresas financeiras e não financeiras e todos de baixo risco de crédito. A estratégia aproveita ciclos econômicos dos diversos setores da economia, com alocações bastante diversificadas. Atualmente o fundo possui mais de 100 ativos diferentes, proporcionando ampla diversificação do risco de crédito. Sua liquidez para resgate é D+30 para cotização e D+31 para pagamento, taxa de administração de 0,25% ao ano, taxa de performance de 15% sobre o que exceder 104% sobre o CDI e objetivo de rentabilidade de 110% sobre o CDI.

•  Unimed InvestCoop ANS IV Fundo de Investimento Renda Fixa Crédito Privado

Gestor estratégico InvestCoop Asset

Gestor tático BTG Pactual Asset

Possui estratégia de investimentos similar ao nosso fundo ANS III, ou seja, proporciona excelente diversificação de risco de crédito e é uma alternativa de diversificação de gestor, seja na comparação entre os setores da economia, como nos emissores. Sua taxa de administração também é de 0,25% ao ano, liquidez para pagamento de resgates em D+31 e taxa de performance de 20% sobre o que exceder 104% sobre o CDI, com objetivo de rentabilidade de 110% sobre o CDI.

•  Unimed InvestCoop ANS V Fundo de Investimento Renda Fixa Crédito Privado

Gestor estratégico InvestCoop Asset

Gestor tático BTG Pactual Asset

Fundo de renda fixa que também pode alocar até 100% em crédito privado, diferencia-se do ANS III e ANS IV pela estratégia de maior concentração de crédito por emissão, portanto, menor diversificação do risco de crédito, mas com objetivo de rentabilidade de CDI+2% ao ano ou algo próximo de 130% sobre o CDI, considerando a taxa Selic atual, de 5,25% ao ano. Inovador dentre os produtos de crédito privado oferecidos no mercado de fundos dedicados ANS, esse fundo permite alocação de até 10% em crédito de empresas financeiras e não financeira no exterior, latino-americanas, cujas operações são realizadas pela mesa de operações da Asset do gestor tático no Chile. Tem taxa de administração de 0,50% ao ano, liquidez para pagamento de resgates em D+61 e taxa de performance de 104% sobre o que exceder o CDI.

• Unimed InvestCoop Fundo de Investimentos em Cotas de Fundos de Investimentos Multimercado Crédito Privado II – Gestão InvestCoop

Fundo destinado às aplicações das reservas livres (não vinculadas à ANS) que tem como principal estratégia, alocar em cotas de outros fundos de investimento disponíveis no mercado, dos segmentos de renda fixa, multimercados, ações, cambiais e de investimento no exterior. Proporciona eficiência na gestão operacional e de investimentos da área financeira da Singular, por potencializar a diversificação de forma indireta em um único veículo de investimento e se beneficiar dos rebates¹ obtidos dos fundos investidos. Tem como objetivo de rentabilidade 115% sobre o CDI, não cobra taxa de performance, liquidez para pagamento de resgates em D+31 e cobra 0,50% ao ano de taxa de administração.

Para obter mais detalhes sobre nossos fundos (patrimônio, desempenho, etc.) acesse o site da InvestCoop (https://www.investcoop.com.br/). Caso deseje esclarecer suas dúvidas, nossos especialistas estão disponíveis para atendê-los nos telefones: (11) 3265-9729 / (11) 94203-9891.

Você já conhece a APA (Autorização Prévia Anual) da ANS?

A RN nº 467 de 29 de abril de 2021, publicada no Diário Oficial de 03 de maio de 2021, trata dos critérios e procedimentos para obtenção de autorização anual para movimentação de ativos garantidores junto à agência, trazendo maior agilidade para mudanças nos investimentos da Singular. Para mais informações, acesse:

https://www.in.gov.br/en/web/dou/-/resolucao-rn-n-467-de-29-de-abril-de-2021-317440849

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Atualmente, a gestora já oferece um total de cinco fundos ANS e um fundo de investimento para aplicações das reservas livres das Singulares. São 51 cotistas, incluindo as empresas do Grupo Seguros Unimed, totalizando mais de R$ 3 bilhões sob gestão.

Todos os produtos têm registrado desempenho em linha com o esperado, a despeito de todos os desafios enfrentados pelos gestores de investimentos, desde o início da pandemia, no início do ano passado.

Nesse sentido, as performances dos fundos de crédito privado Unimed InvestCoop ANS III, ANS IV e ANS V, têm destaque especial. Esse segmento apresentou recuperação consistente, desde meados do ano passado, e os fundos registram desempenhos entre 220% e 360% do CDI nos últimos 12 meses. Maiores detalhes podem ser obtidos no relatório “Palavra do Gestor”, disponível em www.investcoop.com.br.

Recentemente, a gestora foi escolhida para gerir dois fundos de investimento imobiliários para desenvolvimento de hospitais e está em tratativas avançadas para gerir as carteiras de investimentos da CNU, Fesp e Unimed do Brasil.

Segundo o diretor de gestão e distribuição da gestora, Fábio Oliveira, o novo formato de gestão das empresas nacionais do Sistema Unimed potencializa a capacidade da InvestCoop suportar as decisões de investimento das cooperativas do Sistema.

Nossa experiência de 30 anos para cuidar do seu patrimônio

Somos a InvestCoop Asset Management, a gestora de recursos do maior sistema cooperativo de trabalho médico do mundo: o Sistema Unimed.

Nascemos, em 2018, fruto de mais de 30 anos de experiência da Seguros Unimed como gestora de recursos próprios e de terceiros.

Converse com a gente. Estamos prontos para oferecer as soluções mais adequadas, seguras e rentáveis para sua Singular.

Acesse o www.investcoop.com.br ou entre em contato pelo WhatsApp (11) 94127-2655

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O trabalho da companhia, que nasceu em 2018, é fruto de mais de 30 anos de experiência da Seguros Unimed, cooperativa que atua com expertise e solidez no mercado segurador, nos segmentos de Saúde, Odontologia, Vida e Ramos Elementares – estes com ênfase nos seguros de Responsabilidade Civil Profissional – com mais de 6 milhões de clientes, administrando um patrimônio líquido de mais de R$ 2,4 bilhões em fundos de previdência e uma carteira de investimentos na ordem de R$ 4 bilhões.

Tem como valores a cooperação como essência, o compromisso com o cliente, a valorização e o respeito pelas pessoas, a ética e a integridade, a sustentabilidade, a inovação e a melhoria contínua. Além disso, conta com uma equipe de profissionais que possuem ampla experiência no mercado financeiro e segurador, sempre atentos ao cenário econômico brasileiro e mundial, o que permite oferecer produtos seguros e rentáveis.

No portfólio, possuí fundos dedicados ao setor da saúde que atendem às necessidades das cooperativas do Sistema Unimed e do setor cooperativo, como um todo, de maneira completa e abrangente. Conheça o trabalho. Acesse www.investcoop.com.br e encontre o fundo ideal para sua Unimed ou entre em contato com a equipe de especialistas, através do WhatsApp (11) 94127-2655.

A Seguros Unimed está pronta para ajudar você a gerir o patrimônio da sua Unimed da melhor maneira possível.

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